Die Gestaltung eines nahtlosen, digitalen Erlebnisses ist für Versicherungsunternehmen zu einer Hauptpriorität geworden, um die personalisierte, moderne Kundenerfahrung (CX) zu bieten, die Verbraucher erwarten. In einer kürzlich von KPMG durchgeführten Umfrage unter Versicherungsvorständen gaben 85 % an, dass die Pandemie ihre Digitalisierungsinitiativen beschleunigt hat. 78 % erklärten, die Krise habe ihren Fokus auf die Entwicklung einer „nahtlosen digitalen Verbraucher-Erfahrung“ verstärkt.15
Da immer mehr Verbraucher digitale Technologien für Arbeit, Lernen und Einkaufen nutzen, ist die Messlatte für ein ideales digitales Erlebnis auf ein beispielloses Niveau gestiegen.
Das bedeutet, mit den neuen Erwartungen der digitalen Verbraucher Schritt zu halten – aber wie?
Hier kommen „Open Insurance“-Lösungen ins Spiel. In ihrer einfachsten Form nutzen Versicherer offene Programmierschnittstellen (APIs), um Daten und Dienste mit Drittanbietern zu teilen und auf diese zuzugreifen. Diese Drittanbieter verfügen über wertvolle Datensätze, die es den Versicherern ermöglichen, Risiken für ihre Produkte besser einzuschätzen. Da „Open Insurance“ den Verbrauchern die „Eigentümerschaft“ ihrer eigenen Daten verleiht, können sie festlegen, welche Unternehmen ihre Informationen nutzen dürfen und zu welchem Zweck – in der Regel, um von personalisierten Erlebnissen zu profitieren.
Diese präzise Diagnose kommt beiden Seiten der Versicherungsbeziehung zugute. Verbraucher profitieren von maßgeschneiderten Versicherungslösungen und individuell abgestimmten Preisen als Versicherungsnehmer. Versicherer genießen neue Umsatzmöglichkeiten und Produkte, verkürzte Markteinführungszeiten und eine optimierte Customer Journey. Letztendlich können Verbraucher schneller als je zuvor von besser kalkulierten Versicherungsprodukten profitieren und ein verbessertes Kundenerlebnis (CX) genießen.
Sobald Sie die wertvollen Daten aus Open Insurance genutzt haben, besteht der nächste Schritt darin, mit einem Netzwerk von Unternehmen zusammenzuarbeiten, um ein vorteilhaftes Ökosystem zu schaffen – eine miteinander verbundene Reihe von Dienstleistungen in einem nahtlos integrierten Erlebnis. Das bedeutet, Versicherungsprodukte in eine reibungslose Customer Journey einzubetten.
Laut der Analystenfirma Celent ist die Transformation von Ökosystemen eine der obersten Prioritäten für Versicherungsanbieter, und sie erwarten einen Anstieg der Investitionen in Technologien, die die Kundenerfahrung verbessern.16 Beispielsweise arbeiten Versicherer mit Gesundheits- und Wellnessanbietern im digitalen Gesundheitsmarkt zusammen, um Verbrauchern zu helfen, ihre Gesundheit zu verbessern und sich sowie ihre Familien finanziell abzusichern. Dies kann das Risiko beim Abschluss einer Lebensversicherungspolice senken und gleichzeitig einen positiven Lebensstil sowie eine fortlaufende Kundenbindung während des gesamten Policenlebenszyklus fördern.
Wie Ökosysteme zusätzlichen Wert schaffen17:
Servicegebühren aus zusätzlichen Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem Versicherungsschutz:
- Upselling und Cross-Selling zur Erweiterung des Kundenanteils
- Wachstum einer neuen Kundenbasis
- Höhere Kundenbindung und -loyalität
- Reduzierung der Kosten für die Neukundengewinnung
- Verringerung der Schadenquote und Schadensfälle durch verstärkte Präventionsmaßnahmen und proaktives Risikomanagement (z. B. Anreize für einen gesunden Lebensstil und Initiativen zur Arbeitssicherheit)
15 - KPMG, “The COVID-19 catalyst: Insurers race to digitize,” kpmg.com.
16 - Accenture, “How ecosystems transform the insurance customer experience,” accenture.com.
17 - EY, “Global insurance outlook report,” ey.com.